“爸！我要去澳洲去留学，一年学杂费只要2万5千澳币，4年总共需要10万澳币。”刘建的女儿雪玲向他要求，允许她到墨尔本留学深造。

爱女心切的刘建同意了女儿的请求；这时，使公元2000年，澳币兑换率为1.7令吉。

在这4年中，刘建的女儿寄去的澳币并没有增加，然而负担却是越见越重，因为澳币的兑换率，已从1.7令吉大幅攀升至3.0令吉，每年42,500令吉的学杂费变成75,000令吉。

2005年4月1日开始，我国终于开放外币存款储蓄户头，让人民增加了另一项理财投资工具。根据最近在报章上的广告咨询，丰隆银行已推出了底限8千令吉的外币存款户头。一旦开户，即可获得最高每年6%年利率的纽西兰币存款户头。

假如我国在2000年即开放外币存款，刘建也预期到澳币将大幅增值，立刻把女儿未来4年学费筹额的马币定期存款，以1.7令吉的兑换率，转换成5%年利率的澳币定期存款，让我们计算一下，他于2004年底全数拿回存款时，将获取多少回酬：

100,000令吉 ÷ 1.7令吉 = 58,823.53澳币

每年5%年利，你复利计算，4年后本利总值为：71,500.37澳币。

以3令吉兑换率兑换马币：71,500.37澳币 × 3令吉 = 214,501.11令吉

以复利计算，每年平均回酬率为21.02%。

相对于国内3.7%年利率的定期存款，存放在澳币定期存款21.02%年利率的回酬真的是太吸引人了。但是，要知道，水能载舟，亦能覆舟。

现在，让我们以目前澳币兑换率3.0令吉为例子，假设在3年后马币大起至2令吉，计算其复利情况。

今年存10万令吉至澳洲户头，利率一样为5%。

100,000令吉 ÷ 3.0令吉 = 33,333.33澳币

每年5%年利，3年后本利总值为：38,587.50澳币。

兑换成马币，其本利总值为：
38,587.50澳币 × 2令吉 = 77,175.00令吉

以复利计算，每年平均回酬率为 -8.27%。

原来外币存款这个投资潜在这么大的赚利机会，也同时潜在这这么大的风险。

中国人民币和我国马币，近年来都备受升值压力，一旦马币升值，务必会影响到外币存款客户的赚利，因此要考虑以此商品作为投资的人，务必要对马币调汇时机做好调查及准备。不然，在利率上你赚得了甜头，如纽币6.9%年率就比马币3.7%年率高；但是另一方面，若纽币汇率折价10%，一来一往反而赔了夫人又折兵，那可不是闹着玩的。

既然如此，外币存款是否就不值得投资呢？

目前美国联邦储备局已实施稳定而趋升的利率政策，港币、人民币等紧跟美金存款利率的货币也是亦步亦趋，假如目前世界各地的利率趋势不变，不久的将来，港币及人民币等存款利率提升意识有迹可循；一旦人民币等存款利率超越马币，将变成比马币更吸引人的投资。

其实，对目前人员快速流通的时代而言，外币存款已经提供人们更多的方便。假如你在世界各国间流动工作，保险箱充斥着各种外币，外币存款即提供了你一个安全有利率可赚得环境，也省去不断兑换马币的麻烦。

另外，由于目前政府对调率态度不明朗，对即将要汇钱到国外投资或资助孩子教育费的人，也可多一个先兑换成当地货币的选择，毕竟要付的钱始终要付。到目前为止美元仍处于长期的弱势，马币在固定汇率政策下也处于相对的弱势，越先兑换成外币就越先摆脱马币汇率下跌的风险。

外币存款，对一般人而言，是一种方便；对了解汇率与利率趋势的人而言，是一种绝佳的投资工具。